O asigurare medicală de călătorie nu înseamnă că orice consultație, tratament sau medicament cumpărat în străinătate va fi decontat. Plata depinde de riscurile incluse, limitele din contract și împrejurările în care a apărut problema medicală.
De aceea, înainte de plecare trebuie citite atât acoperirile, cât și excluderile. O cheltuială poate fi justificată medical, dar să nu intre în condițiile poliței cumpărate.
Problema medicală nu este inclusă în asigurare
Primul motiv pentru refuz poate fi lipsa acoperirii pentru situația respectivă.
Polițele de călătorie sunt destinate, de regulă, problemelor medicale neprevăzute apărute în perioada asigurată. Consultațiile preventive, controalele de rutină sau tratamentele planificate înainte de plecare pot să nu fie incluse.
Dacă mergi în străinătate special pentru investigații, tratament sau intervenție medicală, o poliță turistică obișnuită nu trebuie considerată o metodă de plată pentru aceste servicii.
Înainte de cumpărare, verifică acoperirile asigurării medicale de călătorie și compară limitele aplicabile situațiilor care te interesează.
Afecțiunea exista înainte de plecare
Bolile preexistente reprezintă una dintre cele mai importante secțiuni ale contractului.
Dacă aveai deja un diagnostic, urmaseși tratament sau luai medicamente înainte de călătorie, cheltuielile asociate acelei probleme pot avea condiții speciale. Unele produse exclud complet anumite afecțiuni preexistente. Altele pot accepta numai o agravare bruscă și neașteptată, până la o limită separată.
De exemplu, faptul că ai o poliță cu o limită medicală mare nu înseamnă automat că aceeași sumă este disponibilă pentru o urgență legată de o boală cronică.
Tratamentul nu era urgent sau necesar în timpul călătoriei
Asigurătorul poate verifica dacă serviciul medical era necesar în perioada vacanței.
O problemă care putea fi tratată după întoarcerea în România poate avea alt regim față de o urgență care necesita intervenție imediată.
Același lucru este valabil pentru investigațiile suplimentare. Dacă medicul recomandă analize sau proceduri fără legătură directă cu problema pentru care ai solicitat ajutor, acestea pot să nu fie acceptate la decontare.
Documentele medicale sunt importante deoarece arată diagnosticul, tratamentul și motivul pentru care anumite servicii au fost necesare.
Nu ai respectat procedura prevăzută în poliță
Unele contracte cer contactarea serviciului de asistență înainte de efectuarea unor cheltuieli importante, atunci când situația medicală permite acest lucru.
Dacă mergi direct la o clinică privată foarte scumpă, deși problema nu este urgentă, iar polița prevedea contactarea prealabilă a serviciului de asistență, pot apărea dificultăți la decontare.
Într-o urgență reală nu trebuie amânat tratamentul pentru a obține o aprobare telefonică. După stabilizarea pacientului, asigurătorul trebuie informat conform procedurii contractuale.
Nu ai documentele necesare pentru decontare
O simplă declarație că ai plătit o consultație nu este suficientă.
Asigurătorul poate solicita raport medical, diagnostic, factură, dovada plății, rețetă sau alte documente. Pentru medicamente este util să păstrezi atât prescripția, cât și bonul sau factura.
Dacă achiți în numerar, cere documente care arată clar suma plătită și serviciul primit.
Lipsa actelor poate face imposibilă verificarea cheltuielii și a legăturii acesteia cu evenimentul asigurat.
Accidentul s-a produs în timpul unei activități excluse
O poliță standard nu acoperă automat toate activitățile sportive.
Schiul, snowboardul, scufundările, trekkingul la altitudine, raftingul sau alte activități pot necesita o extensie. Dacă accidentul se produce în timpul unei activități excluse, cheltuielile medicale rezultate pot să nu fie decontate.
Contează și modul în care ai practicat activitatea. Unele contracte fac diferența între sport recreativ și competiții, între trasee marcate și zone neamenajate sau între scufundări obișnuite și activități tehnice.
Polița nu era valabilă în ziua sau țara respectivă
O altă cauză poate fi perioada greșit aleasă.
Dacă polița expiră pe 10 august, iar problema medicală apare pe 11 august, cheltuiala nu se încadrează în perioada asigurată.
Aceeași regulă se aplică teritoriului. Dacă ai cumpărat o poliță pentru o anumită zonă și ajungi într-o țară care nu este inclusă, protecția poate să nu se aplice.
Pentru călătoriile cu escale sau mai multe destinații, verifică toate țările din traseu și întreaga perioadă, inclusiv zilele de tranzit.
Cheltuiala depășește limita prevăzută în contract
Chiar dacă evenimentul este acoperit, asigurătorul nu plătește peste limitele stabilite.
Pot exista un plafon general pentru cheltuieli medicale și limite separate pentru urgențe stomatologice, transport, salvare sau alte servicii.
Dacă tratamentul stomatologic are o limită de 300 de euro, iar factura este de 700 de euro, diferența poate rămâne în sarcina persoanei asigurate.
Franșiza poate reduce și ea suma plătită. Dacă polița are o franșiză de 100 de euro, această valoare poate fi suportată de asigurat, conform regulilor contractului.
Informațiile declarate la încheierea poliței nu au fost corecte
Datele introduse trebuie să corespundă situației reale.
Vârsta, destinația, perioada și activitățile declarate pot influența condițiile asigurării. Dacă anumite informații relevante sunt incorecte, asigurătorul poate analiza efectul acestora asupra dreptului la despăgubire.
Nu declara turism obișnuit dacă scopul principal al călătoriei este participarea la o competiție sportivă. La fel, nu omite informațiile medicale dacă formularul le solicită.
Excluderile trebuie citite înainte de plecare
Cele mai multe neînțelegeri apar atunci când persoana asigurată citește doar limita medicală și prețul.
Contractul trebuie verificat și pentru boli preexistente, sporturi, consum de alcool sau alte substanțe, tratamente planificate, franșize și procedura pentru notificarea unei urgențe.
După o problemă medicală, păstrează toate documentele și contactează serviciul de asistență cât mai repede posibil. O cheltuială poate fi refuzată dacă nu intră în riscurile asigurate, dacă depășește limitele sau dacă nu poate fi dovedită prin documentele cerute.
Înainte de vacanță, câteva minute acordate condițiilor poliței pot clarifica exact ce servicii pot fi decontate și ce costuri pot rămâne în sarcina ta.
